Sentralbanks digitale valutaer eller CBDC-er har vært på diskusjonstavlene til flere lands pengepolitikk de siste 7 til 8 årene da Satoshi Nakamotos blockchain-innovasjon som resulterte i etableringen av Bitcoin (BTC) begynte å vinne terreng i finansverdenen.
Som borgere av den globale verden er det et kjent faktum at kryptovalutaer ikke har blitt fullt ut omfavnet av en stor del av befolkningen. Statistikk viser at til tross for mani på sosiale medier og den enorme avkastningen så langt for flere tradere, investorer og gruvearbeidere, bruker bare 1% av den globale befolkningen kryptovalutaer.
De resterende 99 % av befolkningen har blitt brukt til papirpenger (fiat-valuta i form av EUR, GBP, YEN, USD) de siste 100 årene, og det har vært vanskelig å prøve å endre banen. Papirpenger kommer med risiko som at innehaveren er sårbar for angrep fra tyver og dermed kan bli stjålet. Til tross for denne risikoen, ønsker folk å se en fysisk representasjon av penger slik at de kan ta beslutninger om når de skal hamstre dem og hvordan de skal bruke dem sammen med personvernet det gir dem i deres daglige transaksjoner.
I løpet av de siste 7 årene har en rekke sentrale myndigheter fra Amerika til Asia gitt sine respektive finansielle reguleringsorganer til å utvikle digitale valutaer for å tjene som en annen representasjon av det innbyggerne er vant til som penger.
Dette kommer som et resultat av at flere innbyggere mister troen på hvordan sentralbanker regulerer penger. Med et øye på det økonomiske krakket i boligmarkedet i 2008 og 2009, ble tvilen fra innbyggerne forsterket da brannmenn og flere enkeltpersoner mistet sin økonomiske sikkerhet og hjem på grunn av trege beslutninger tatt av store finansselskaper.
Etter å ha vurdert sentralbankens digitalvaluta (CBDC) i 2014, annonserte Folkerepublikken Kina planer om å rulle CBDC i 2019 til rivaliserende overordnede krypto Bitcoin (BTC) siden den ser på kryptovalutaer som en trussel mot den kinesiske yuanen (Renminbi).
Kina har mye å bekymre seg for ettersom året 2023 har sett en boom i kryptoinvesteringer, da Bitcoin så langt har ledet an og har gitt en avkastning på 94,55 % år-til-dato (YTD). Den overordnede kryptovalutaen har passert flere prismilepæler som $30.000, $35.000, $40.000, $45.000, $50.000, $55.000 og $60.000.
I prosessen har den nådd nye rekorder på $61.556.59 i mars måned og handles i prisklassen $56.552.22 og $59.713.21, med et 24-timers handelsvolum på $12.61 milliarder og markedsverdi som har passert $1 billion. .
Andre altcoins som Ethereum (ETH), Cardano (ADA), Binance Coin (BNB), Bitcoin Cash (BCH) og omsettelige tokens (desentraliserte applikasjoner) som Yearn Finance (YFI), Compound (COMP) og Aave (AAVE) har også gitt gevinster til flere investorer. I 2023 har en annen del av blokkjeden kalt smarte kontrakter sett stor investorinteresse med Ethereum som leder hoveddelen som den første pådriveren.
For å legge fornærmelse til skade for konvensjonelle land som Kina og India, stater som IKKE selges inn i den nye mani med å desentralisere alt og gå i motsatt retning av tradisjonell finans, har det vært introduksjonen av en ny mani kalt ikke-fungible token (NFTs). ).
Startet som en testhendelse i 2017, har ikke-fungible tokens (NFTs) så langt registrert over 11 milliarder dollar i markedsverdi, med handelsvolum på 2 milliarder dollar de siste 30 dagene frem til skrivende stund. I prosessen har NFT-er økt med 3 347,62 %, noe som signaliserer stor investorinteresse for en annen del av desentralisert finans (DeFi), blokkjede og kryptovalutaer som helhet.
Folk selger digitale bilder av eiendommene sine, kunstneriske kreasjoner og sportskort for tusenvis og millioner av dollar. Så langt har utrolige 69,3 millioner dollar blitt gitt ut på Christie’s i New York for en GIF (digitalt bilde) av Beeple (Mike Winklemanns) kunst kalt «Everydays – The First 5000 Days».
Med en slik mani er det ekstremt forståelig at flere sentralbanker på tvers av forskjellige land gjør alt i deres evne for å få innbyggerne i sine respektive land til å tro på deres digitale tokens.
I prosessen vil opprettelse av digital valuta fra sentralbanker redusere interessen fra innbyggerne for andre digitale eiendeler til det minste, siden interessen for kryptovalutaer som lover frihet fra mellommenn (tradisjonelle banker, oppgjørssentraler og forsikringsselskaper) ikke kan utryddes fullstendig. I en tid med superdatamaskiner vil folk alltid finne en måte å omgå autoriteter på.
Denne artikkelen foretar en grundig titt på ideen bak opprettelsen av sentralbank digital valuta (CBDC), fordeler og ulemper forbundet med opprettelsen, land som ser frem til å lage CBDCs som amerikanske sentralbankers digital valuta, kinesisk sentralbank digital valuta, Den europeiske sentralbankens digitale valuta og blokkjedeteknologiene som brukes av andre land, samt blokkjeder som oppdaterer teknologiene sine for å møte behovene til å lage disse digitale valutaene.
Viktigst, for den gjennomsnittlige Joe på gaten, ville det svare på spørsmålet, hva er CBDC-er, hva er fordelene og ulempene hvis mitt lands sentralbank bestemmer seg for å utstede CBDC-er, vil penger bare bli potente på en smarttelefonskjerm, vil CBDC-er erstatte penger, hva er de potensielle effektene av CBDC-er på kommersielle banker, hvordan skiller CBDC-er seg fra kryptovalutaer, og kan investorer tjene enorme overskudd fra CBDC-er slik de er for tiden fra kryptovalutaer?
Innhold:
Hva er Central Bank Digital Currency (CBDC)?
Fordeler og ulemper med sentralbankens digital valuta
Hvilke blokkjedeteknologier leder veien for opprettelsen av CBDC-er?
Hvordan vil CBDC påvirke kommersielle banker?
Hvilke land vurderer å opprette CBDC?
Vil CBDC-er erstatte papirpenger?
CBDCs i sammenligning med kryptovalutaer
Konklusjon
Hva er sentralbankens digital valuta (CBDC)?
Central Bank Digital Currency (CBDC) har ikke en universelt godkjent definisjon. Enkelt sagt er CBDC en ny type digital valuta som regjeringer rundt om i verden eksperimenterer med, for direkte å konkurrere med kryptovalutaer og andre omsettelige tokens. CBDCS-er har potensialet til å øke effektiviteten av betalinger og i prosessen redusere kostnadene siden det tar sikte på å bruke ny teknologi for å behandle betalinger.
Mange CBDC-er som vurderes for opprettelse og adopsjon er basert på blokkjedeteknologi og de samme prinsippene som fødte Bitcoin (BTC), men som ville være forskjellige i skaleringsmetodene.
Siden Bitcoin (BTC) gir en flott mal, men har mangler i evnen til å skalere raskere, vil forskjellige algoritmer bli utforsket for å se sentralbanker møte de økende behovene og kravene til brukere hvis den er fullt funksjonell og fungerer side om side med papir penger.
Det er flere foreslåtte funksjoner for sentralbankers digitale valutaer siden den fortsatt er i utviklings- og testfasen. En av funksjonene som krever oppmerksomheten til digitale valutaentusiaster er Distributed Ledger Technology (DLT).
Globalisering har blitt mulig som et resultat av at verden har blitt digitalisert og pengene våre har vært en av hovedbestanddelene i digitalisering. Noen i Asia kan sende penger til Afrika, en annen person i Amerika kan sende penger til Europa. Selv om de nåværende digitale pengene som brukes til våre transaksjoner er sentralisert, har teknologien gjort det mulig for slike transaksjoner.
For tiden, med introduksjonen av smarttelefoner og mobiltelefonapplikasjoner som kjører på Android, iOS og Windows, bruker vi finansielle applikasjoner for å sjekke saldoen vår og bruke kreditt- og debetkortene våre til å foreta betalinger.
Det som gjør CBDC-er unike fra andre digitale eiendeler er at de har en annen teknologisk sammensetning, selv om de er digitale. CBDC-er vil spille en uvurderlig rolle i omstruktureringen av penger fra grunnen av ved å låne mye fra den underliggende teknologien til Bitcoin (BTC) med distribuert hovedbok-teknologi (DLT).
I stedet for en tillatelsesløs blokkjede som Bitcoin (BTC) som gir hvem som helst, uansett hvor de er i verden, tilgang til å kjøre programvaren og delta i sendingen av penger fra en destinasjon til den andre på nettverket, ville CBDC-er benyttet en tillatt blokkjede.
På en TILLATET BLOKKJEDE er det bare noen få utvalgte som kan ha tilgang til blokkjeden. Bortsett fra det kontrollerer de sentrale enhetene som hierarkiet til landets finansinstitusjon (sentralbank) hvem som får tillatelse til blokkjeden og omfanget av aktivitet de kan utføre på den teknologiske infrastrukturen. Et godt eksempel kan tilskrives sentralbanker som har gitt tillatelse til part A til å lese visse detaljer på en blokkjede mens endring og leseevne er gitt til part B.
Hvordan vil CBDC-er fungere som en tillatt blokkjede?
CBDC-er vil bruke distribuert reskontroteknologi (DLT), og denne består av flere kopier av transaksjonshistorikken som er lagret og administrasjonen av disse postene holdes av separate finansielle enheter som vanligvis administreres på en sentralisert måte (fra et lands sentralbank øverst) . Deling av hovedboken av disse finansielle enhetene vil bli gjort på en distribuert måte i stedet for å ha en enkelt sentral database som lagrer de økonomiske postene til personer.
Investering i kryptoaktiva er svært volatil og uregulert i enkelte EU-land. Ingen forbrukerbeskyttelse.Skatt på overskudd kan påløpe.
Fordeler og ulemper med sentralbankens digital valuta
Siden muligheten for å ha en sentralbank digital valuta er gode nyheter for flere innbyggeres ører, kommer CBDCs med noen negativer som kan bringe panikk til det menneskelige samfunn.
På den annen side føler mange at de kan stole på denne digitale ressursen i stedet for kryptovalutaer som er helt desentralisert og utgjør høy risiko for deres hardt opptjente fiat-valutaer.
La oss ta en grundig titt på fordeler og ulemper ved CBDCs med hensyn til hvordan det kan hjelpe oss i fremtiden kombinert med hvordan det også kan ødelegge et ekstremt jevnt, pålitelig og pålitelig finanssystem som borgere i den globale verden har blitt vant til de siste 100 årene.
Fordeler med sentralbankens digital valuta
✅ CBDC-er kan tjene som en rentebærende erstatning for kommersielle bankinnskudd
Forretningsbanker har en primær funksjon med å akseptere innskudd så vel som å låne ut midler. Innskudd kommer i form av tid, kortsiktig eller sparing. Utlån kommer i form av kontantkreditt, kassekreditt, diskontering av regninger, forskudd og lån.
Central Bank Digital Currency kan ses på som et bankinnskudd når det er fullt akseptert. Med det vil den digitale eiendelen også bli underlagt forpliktelsen fra bankinstitusjoner (som kommersielle banker) til å overholde vilkår i avtaler i en kontrakt der den må betale tilbake på innskudd som renter. Å holde fysiske kontanter gir ingen rente, og bankinnskudd har også en risiko, da noen banker, som andre har vist seg å være under finanskrisen i 2008, kan unnslippe med innskudd.
Det er to typer husholdninger som er konsistente på tvers av geografiske områder rundt om i verden. De banket og unbanked husholdninger. Bankiserte husholdninger er kategorisert under innskuddsbrukere mens husholdninger uten bank er kategorisert under kontantbrukere.
Med introduksjonen av CBDC-er som betaler renter i tide og er immune mot tyveri, kan det gå langt for å øke velferden til primært den ubankede husholdningen (siden sovende fiat-valutaer ikke gir noen form for renter). I tillegg kan de allerede bankede husholdningene bytte til CBDC-er for å nyte relativt høyere renter som vil forbedre velferden til familiene deres. CBDC-er kan være en vinn-vinn-situasjon, men vil gi flere fordeler til folk som ikke har mye i registrerte transaksjoner med finansinstitusjoner (ubanked).
✅ CBDC kan fungere som en eiendel så vel som transaksjonsvaluta
I henhold til studier utført av Steve Williamson fra University of Western Ontario med tittelen Central bank digital currency: Welfare and policy impplications, CBDC bør IKKE utelukkende ses på som en eiendel som bærer renter. Det må også ses på som et betalingsmiddel som er et direkte alternativ til fiat-valuta (kontanter) som kan stjeles. Sammen kan Central Bank Digital Currency (CBDCs) betraktes som et betalingsmiddel som også kan betale renter. Enda viktigere, folk trenger ikke nødvendigvis å ha en konto i en forretningsbank for å nyte slike belønninger.
I henhold til forskning utført av David Andolfatto, Senior Vice President i St. Louis Fed i papiret «Assessing the impact of central bank digital currency on private banks», som bidro til en litteraturgjennomgang om det digitale aktivaet, kan CBDCs komme langt å redusere utlånspotensialet til kommersielle banker gjennom økt handel med en modell for desentralisert utveksling (DEX).
I henhold til analysen av pengeeksperten, når CBDC er akseptert som en digital eiendel som kan fungere som et byttemiddel og forenkle transaksjoner, vil flere kjøpere ønske å beholde mer av det akkurat som Ether (ETH), Bitcoin (BTC), Binance Coin (BNB), Tronix (TRX), Litecoin (LTC), Dash (DASH), Bitcoin Cash (BCH) og Dogecoin (DOGE) blant andre.
Dette øker utvilsomt handelen mellom to parter (kjøpere og selgere) noe som resulterer i høyere utvekslede kvanta og høyere forbruk. På samme tid, hvis porteføljen av forbrukere viser at det er lavere innskuddsbalanse som resulterer i lavere utlån fra bankene (siden den ikke har nok midler til å sette ut der), vil det bli reduserte investeringer i kommersielle banker.
Hvis flere velger å akseptere CBDC og bruke dem til å forenkle transaksjoner (det betyr at det er økt bruk og innbyggernes tillit som er større enn investeringseffekten), betyr dette at velferden til innbyggerne vil øke gjennom CBDC.
Ulemper med sentralbankens digital valuta
❌ Det kontantløse samfunnet er en trussel mot friheten din
Siden CBDC først og fremst hjelper ubankede husholdninger, reduserer det også velferden til banktjenester (innskuddsbrukere) siden det bringer direkte konkurranse til deres sentraliserte avkastningsinstrument. Som et resultat må bankhusholdninger (innskuddsbrukere) også velge CBDC-er på sine porteføljer for å se avkastning på sine hardt opptjente penger. Den resulterende effekten er en MONOPOLI av et KONTANTLØST SAMFUNN som har skadelige effekter på fremtiden til fiat-valutaer (det vi kjenner som penger).
Nyheter om opprettelsen av CBDC-er burde vært god musikk i folks ører. Dessverre har den gradvise overgangen fra fiat-valuta (som er kjent som papirpenger) til en epoke med digitale valutaer som ble utløst av nettbetalingsgiganten (PayPal) på begynnelsen av 2000-tallet kombinert med utviklingen av mobile betalingssystemer over hele verden økt. noen øyenbryn fra bekymrede borgere.
Det viktigste spørsmålet på hodet til nesten alle er hvor mye frihet vanlige borgere ville ha hvis sentralbankens digital valuta erstatter papirpenger?
På en anelse gjorde Trading Education en grundig undersøkelse på tvers av alle finansielle mediehus for å finne ut hva finansguruer og eksperter mener om den økende situasjonen i verden som går inn i en kontantløs fremtid, og resultatene var forbløffende.
Stefan Ingves (guvernør i Sveriges Riksbank, Sveriges sentralbank) påpekte i en artikkel publisert av Det internasjonale pengefondet (IMF) at landet hans, Sverige, raskt beveger seg bort fra ideen om å bruke kontanter for å forenkle transaksjoner.
I løpet av de siste ti (10) årene er mer enn 50 prosent av den svenske befolkningen avhengig av debet- og kredittkort eller en mobilapplikasjon på smarttelefonen for å utføre økonomiske transaksjoner.
Syv (7) av ti (10) innbyggere sier at de kan håndtere sine daglige utgifter uten kontanter, og flere selgere forventes å slutte å motta kontanter innen utgangen av 2024.
Sverige ble prioritert fordi det har den eldste sentralbanken i verden. Landets ledelse i å skifte mot digitale penger er av stor bekymring for resten av verden siden globaliseringen har skapt et system for å følge endringer for å holde tritt med den moderne måten å drive forretningsvirksomhet på.
I henhold til data hentet fra Statista (en nettbasert statistisk portal som rapporterer forbrukerdata og markedstrender) publisert av Raynor de Best 12. november 2023, rapporterte at i 2018 var den vanligste betalingsmåten i USA kredittkort, som var tett. etterfulgt av debetkort (2.) og deretter kontanter (3.).
I 2019 syntes mer enn 70 prosent av amerikanerne å bruke smarttelefonene sine for å gjøre betalinger ekstremt tiltalende. Den primære bruken var sentrert på å sjekke kontosaldo og kjøpe produkter online.
Flere personer stoler på PayPal, ApplePay og Google Wallet som betalingsmåter for transaksjoner på nettet.I 2023 var det ikke-kontanttransaksjoner verdt 170 milliarder dollar i Nord-Amerika med 98,88 milliarder dollar som transaksjonsverdi for nære mobilbetalinger i USA.
Ikke så overraskende, i den samme rapporten ble det avslørt at bruk av mobiltelefoner til transaksjoner utgjorde mange sikkerhetsproblemer angående sikkerheten til detaljene i transaksjonene.
I flere videoer som trender på nettet om fremtidens penger med et øye mot milliarder av dollar som er transaksjonert digitalt, har en gruppe analytikere veid inn. Deres største bekymring er at digitale produkter kom inn for å komplementere fysiske produkter, det burde ikke erstatte det.
Analytikerne på YouTubes økonomiske kommentarkanaler påpekte at «Digitale produkter gir et ekstra lag med sikkerhet, siden et tap av en fysisk kopi kan reproduseres for å kompensere for eventuelle tap. To er bedre enn én, så hvorfor hastverket med å flytte hver aktivitet, inkludert kullet som driver verdens industri (penger) til bare den digitale verden.»
Analytikerne mente videre at så snart sentralbankens digitale valutaer blir utgitt, vil den virkelige friheten til mennesker bli testet til kjernen. Dette er fordi penger vil bli tall på en skjerm og kreditten din kan bli slettet av tekniske feil som kan ta dager eller måneder å løse.
Hva om du fullfører en transaksjon som ikke har noe ulovlig tema, men som må utføres på en privat måte?
Hva om du er sent ute med skatt og har bestemt deg for å gjøre opp onkel Sam neste måned, bare for å motta et varsel om skattetrekk fra alle kontoene dine, noe som gjør deg blakk og pengeløs?
Siden de fleste reskontro ikke er bygget for betalinger og som sådan ikke kan håndtere et høyt volum av transaksjoner, hva om du vil kjøpe noe i en butikk som haster for å overleve og det er nettverksproblemer? Spesielt for fremvoksende økonomier som varmer opp til ideen om desentralisert finans og mulighetene knyttet til det.
CBDC-er er flotte, men må vurderes grundig og tas i bruk i tillegg til fiat-valuta for å gi innbyggerne flere betalingsalternativer. Hvis myndighetene ikke inkluderer det som sådan og CBDC blir det eneste byttemediet som kan lette transaksjoner, vil høy overbelastning som kan føre til tekniske problemer gjøre verden til et helvete.
Les mer: 7 grunner til å investere og handle i kryptovaluta
Hvilke blokkjedeteknologier leder veien for opprettelsen av CBDC-er?
Mer enn 80 % av sentralbankene i verden utforsker måter å lage en form for digital valuta på. Selv om det ville skape nye muligheter for innbyggerne, er blokkjedeteknologi kjent for å ha ett spesielt problem som kalles SKALERBARHET.
Som et resultat, hvilke blokkjedeteknologier vurderes av store sentralbanker i verden, og hvilke blokkjedeteknologier oppdaterer teknologiene sine for å kreve den største andelen av CBDC-markedet?
Stellar Blockchain
Mandag 4. januar 2023 ble det kunngjort av departementet for digital transformasjon i Ukraina at det er i et partnerskap med Stellar Development Foundation (SDF) som vil se kryptovalutaselskapet bruke sin unike teknologiske løsning for å hjelpe Ukraina med å bygge en nasjonal digital valuta. I prosessen ble et memorandum of understanding (MOU) signert for å formalisere hele prosessen.
Administrerende direktør i Stellar Development Foundation, Denelle Dixon, sa om partnerskapet: «Vi har vært i samtaler med myndigheter og institusjoner over hele verden om de viktigste hensynene for å utstede digital valuta fra sentralbanker (CBDC). Det er viktig å huske at mange, om ikke alle, av disse organisasjonene ikke ble designet for å være teknologiselskaper, og at de har mange publikummere som de støtter. Det gjør et offentlig-privat partnerskap så viktig for å få dette riktig.»
I en uttalelse svarte viseminister for digital transformasjon og informasjonsteknologi, Olesksandr Bornyakov, at «Ministeriet for digital transformasjon jobber med å skape det juridiske miljøet for utvikling av virtuelle eiendeler i Ukraina. Vi tror vårt samarbeid med Stellar Development Foundation vil bidra til utviklingen av en virtuell aktivaindustri og dens integrering i det globale finansielle økosystemet.»
Det som vant dette partnerskapet for Stellar var dens unike funksjonsalgoritme som kalles Stellar Consensus Protocol (SCP) som behandler 1000 opp til 5000 transaksjoner per sekund (TPS). Dette betyr at Stellars nettverk er 100 til 500 ganger raskere enn Bitcoin (BTC), pioneren innen blokkjeder og 50 til 250 ganger raskere enn Ethereum (den første driveren av smarte kontrakter som leder an innen desentralisert finans og ikke-fungible tokens).
I henhold til ordene til Chief Operations Officer (COO) i Stellar, Jason Chlipala, gir Stellar Consensus Protocol (SCP) unike sikkerheter til utstedere de ikke ville funnet i andre blokkjeder.
Investering i kryptoaktiva er svært volatil og uregulert i enkelte EU-land. Ingen forbrukerbeskyttelse. Skatt på overskudd kan påløpe.
XRPs Blockchain
I den første uken i mars 2023 lanserte Ripple (XRP) et nytt prosjekt som vil se at kryptovalutaselskapet som er godt irritert på grenseoverskridende betalinger, piloter private hovedbøker for sentralbanker som tar sikte på å lansere sentralbankers digitale valutaer i nær fremtid.
Dette vil gi sentralbankene «En sikrere, fleksibel og kontrollert løsning for utstedelse og forvaltning av digitale valutaer».
Ripple forstår at de fleste blokkjeder er bygget som offentlige hovedbøker som kan nås av alle slags personer uansett hvor de befinner seg i verden så lenge de har internettforbindelse. I tillegg bruker blokkjeder for offentlig hovedbok et bredt nettverk av validatorer.Sentralbanker ønsker derimot å ha en sentralisert tilnærming der personvern og kontroll over hvordan en reskontro opprettholdes vil bli prioritert.
Ripple har også som mål å aktivere funksjonen interoperabilitet for å hjelpe med distribusjon av data mellom institusjoner som har tilgang til hovedboken, som sentralbanker øverst, kommersielle banker og andre finansielle enheter.
I følge en representant for Ripple vil privat hovedbok ha de samme funksjonene som den nåværende teknologien som driver XRP-reskontroen, noe som betyr at CBDC Private Ledger vil bli bygget med hensikt for betalinger. CBDC Private Ledger vil feste bevegelsen av penger, er pålitelig og kostnadseffektiv.
Åpenbart er Ripples teknologi ikke basert på proof-of-work (POS)-algoritmen som brukes av Bitcoin (BTC) og Ethereum (ETH) 1.O, men av en KONSENSUSPROTOKOL. Ripple (XRP) kan håndtere minimum 1500 transaksjoner per sekund (TPS) som for øyeblikket er oppdatert til maksimalt 50 000 transaksjoner per sekund (TPS), de samme skaleringsnumrene til VISA. Slike tall er essensielle siden det vil møte volumet som kreves av sentralbanker.
Kjerneteknologien bak Private Ledger har kjørt i litt over åtte (8) år uten noen hendelser og gir som et resultat høye sikkerhetsstandarder siden hver CBDC vil ha sine egne unike personvernstandarder og policykrav.
Investering i kryptoaktiva er svært volatil og uregulert i enkelte EU-land. Ingen forbrukerbeskyttelse. Skatt på overskudd kan påløpe.
Hvordan vil CBDC påvirke kommersielle banker?
Hvis sentralbanker er i stand til å gjennomføre planene sine om å frigjøre CBDC-er i det finansielle systemet, vil det bringe sterk konkurranse til den kommersielle siden av banksektoren. Dette skyldes at forretningsbanker primært har to funksjoner som er å motta innskudd og formidle lån til kunder.
Hvis sentralbankers digitale valutaer (CBDC) er i stand til å tilby rentebærende eiendeler, vil den konkurrere direkte med bankinnskudd fra kommersielle banker. Når dette skjer, er det avgjørende fra ledere og regulatorer av kommersielle banker å handle og endre innskuddsrentene som tilbys sparerne. Dette vil påvirke finansieringskostnadene til bankene ettersom de må endre avtalevilkårene og gi kundene god avkastning på investeringene sine (innskudd).
På grunn av introduksjonen av CBDC-er som kan tilby store interesser, vil antallet bankinnskudd som vil bli levert til markedet være relativt mindre. Når dette skjer, kan utlånsvolumet som støttes av MELLEMIDLER (primært tradisjonelle bankinstitusjoner) endre seg over tid.
Som et resultat kan CBDC-er tjene som en erstatning for den viktigste finansieringskilden for den kommersielle siden av bankvirksomhet, som er direkte innskudd og får kommersielle banker til å opphøre siden de ikke er nødvendige som mellommenn som må føre tilsyn med transaksjoner. I tillegg vil kommersielle bankers monopol på gitte lån (utlån) også være begrenset (redusert).
Kommersielle banker kan gi et annet svar
Siden mange mennesker vil velge CBDC-er fordi de ønsker å frigjøre seg fra lave renter, vil det være en økning i etterspørselen etter innskudd for CBDC-er. Dette vil komme gjennom en intensiv margin (når eksisterende innskytere oppfordres til å spare mer) og omfattende margin (når flere personer som er eller uten banker oppfordres til å bruke CBDCs siden banksystemet har sviktet dem med deres lave interesse og monopol på folks økonomiske liv ).
KOMMERSIELLE BANKER kan derfor svare på utgivelsen av CBDCs ved å heve likevektsinnskuddsrenten (profitt) slik at den blir lik renten som tilbys av CBDCs. Når dette skjer, vil det ikke være noen endring i renter, investeringsmuligheter eller behov for at folk velger CBDC-er i stedet for innskudd.Med dette kunne kommersielle banker unngå DISINTERMEDIERING og fortsette å være i drift.
Hvilke land vurderer å opprette sentralbank digital valuta (CBDC)?
I følge en rapport fra Bank for International Settlements (BIS) som spurte 66 sentralbanker (de fleste av dem var fra utviklede økonomier med høy menneskelig utviklingsindeks og andre kom fra fremvoksende økonomier), om de har planer om å opprette CBDCs i nær fremtid .
Rapporten ble utgitt torsdag 23. januar 2023 og detaljer i rapporten påpekte at 80 % av de 66 bankene (52,8) var involvert i CBDC-arbeid, 26,4 (40 %) bekreftet at de har oppnådd eksperimentets milepæl og nå var fokusert om utvikling av proof of concept.
Totalt sett har det vært en økning på 10 % i antall sentralbanker som jobber med å lage sentralbankers digitale valutaer for sine land siden en lignende undersøkelse sist ble utført i 2018.
KINA kunngjorde planer om å lage en digital valuta for innbyggerne så langt tilbake som i 2019 for å konkurrere med kryptovalutaer, spesielt morkrypto Bitcoin (BTC). Landets primære mål er å redusere innbyggernes interesse for å investere eller bruke kryptovalutaer for å betale for varer og tjenester i deres daglige liv.
Den kinesiske regjeringen har gjennom sine representanter ment at kryptovalutaer forstyrrer et veldig stort finanssystem. CBDCs kan kontrollere pengestrømmen og holde styr på alle transaksjoner for å kunne forhindre svindel, hvitvasking av penger eller finansiering av onde (terror) handlinger.
Fra november 2023 er Digital Yuan Initiative i testfasen ettersom Kina har som mål å bli det første landet i verden som har et fullt fungerende digitalt valutasystem som komplementerer den kinesiske Yuan.
Den europeiske sentralbanken (ECB) ser frem til å utstede en digital valuta for den europeiske sentralbanken (ECBDC) sammen med fem (5) andre sentralbanker (Sveits, Japan, Storbritannia, Sverige og Canada).
Disse landene vil dele funn fra sine individuelle prosjekter, noe som vil hjelpe dem med å forbedre kvaliteten og bruken av de digitale valutaene av innbyggerne. Det ble rapportert at medlemmene som ble tildelt dette prosjektet ville jobbe tett med komiteen for betalinger og markedsinfrastruktur (CPMI) og Financial Stability Board.
I USA har forskere ved Federal Reserve Bank of Boston og Massachusetts Institute of Technology (MIT) lagt planer om å lansere en prototype av sentralbankers digitale valutasystemer allerede sommeren 2023 (juli eller august) i henhold til Bloomberg Rapportere.
Lederen for James Cunha sa om dette prosjektet at «Teamet vil avsløre minst to (2) plattformer som er i stand til å flytte, lagre og gjøre opp digitale dollartransaksjoner». Det har tidligere blitt rapportert på store finansielle nyhetskanaler at regjeringen i USA gjennom sin Federal Reserve virker mer ivrige etter å bevare privatlivet til sine borgere i tilfelle det blir en adopsjon av CBDC langs linjen.
Investering i kryptoaktiva er svært volatil og uregulert i enkelte EU-land. Ingen forbrukerbeskyttelse. Skatt på overskudd kan påløpe.
Vil CBDC-er erstatte papirpenger?
I henhold til undersøkelsene gjort av Trading Education, anser de fleste landene som eksperimenterer med å lage en digital valuta det som en SUPPLERENDE VALUTA for å håndtere krisen med kryptovalutaer som fortsetter å øke i pris og blir brukt som en transaksjonsvaluta.
Hvis vi skal gå etter de to beste landene etter bruttonasjonalprodukt (BNP), USA (USA) og Kina, vil ikke CBDC erstatte papirpenger i fremtiden. Regjeringen i USA prioriterer personvernet til sine innbyggere, og hva dette betyr er at i tilfelle en utgivelse av CBDC-er, vil den digitale ressursen ikke bli helt desentralisert som BTC, ETH eller DASH. Det vil bli regulert på samme måte som USD.
Underdirektør i People’s Bank of China, Mu Changchun uttalte i 2019 da Kina forsikret resten av verden om at de oppretter en CBDC at «Ved å utstede en digital valuta forventer de å redusere etterspørselen etter kryptovalutaer og håper at den digitale eiendelen vil muliggjøre konsolidering av den nasjonale valutaens suverenitet».
Totalt sett mener nestlederen at CBDC vil bidra til å kontrollere anonymiteten og forhindre hvitvasking av penger, svindel eller finansiering av terrorhandlinger.
CBDC-er i sammenligning med kryptovalutaer
CBDC-er og kryptovalutaer har noe til felles, men de har mange forskjeller. Kryptovalutaer og CBDC-er er eiendeler som bare kan eksistere digitalt. Det ville ikke være noen former for mynter eller tokener fysisk som ville bli brukt til å utføre transaksjoner. De er nettbaserte eiendeler som kan brukes over internett.
Dessverre er forholdet deres forskjellig når det gjelder hvor de skal eller opererer. Digitale valutaer fra sentralbanken vil kjøre på blokkjeder med tillatelse, mens kryptovalutaer kjører på blokkjeder uten tillatelse.
Permissioned Blockchains (CBDCs) er teknologiske løsninger som kjører online, men som ikke er tilgjengelige for alle. Et godt eksempel kan tilskrives å dele et Google-dokument med en venn. Du har alltid muligheten til å la alle med lenken se den eller «noen utvalgte» for å se innholdet i dokumentet. Hvis du lar noen få utvalgte se den, må du gi dem tillatelse til å få tilgang til dokumentene. Dette er hvordan tillatte blokkjeder fungerer (ikke helt tilgjengelig for hvem som helst).
Tillatelsesløse blokkjeder er det desentraliserte applikasjoner og kryptovalutaer kjører på. Alle på internett med internettforbindelse gis automatisk tilgang til innholdet i teknologien. Dette kan forklares bedre med det samme Google Documents-eksemplet.Når du har satt kommandoen for visning til «hvem som helst på internett med lenken», har alle tillatelsesløs tilgang til dokumentene og kan se innholdet i materialet når som helst.
For CBDC-er er det en sentral enhet (regjeringens sentralbank) som har myndighet over saksbehandlingen til den digitale valutaen. På den annen side, med kryptovalutaer, kan hvem som helst kjøre programvaren og utføre transaksjonene sine (kjøpe, selge, holde) uten noen autoritet fra en enkelt person eller organisasjon.
Konklusjon
CBDC-er kan være en flott respons og rival til kryptovaluta. Det er flere tilfeller hvor mange mennesker har mistet deler av eller hele investeringen sin i en kryptovaluta-operasjon som har ført til spørsmål om dens legitimitet.
Hvis CBDC-er kan finne en balanse mellom sentralisering og desentralisering, vil det være i stand til å utvide settet med betalings- og sparealternativer som er tilgjengelige for husholdninger, spesielt de uten bank.
eToro – Den beste kryptovalutaplattformen
eToro har bevist at de er pålitelige i kryptoindustrien over mange år – vi anbefaler at du prøver dem.
Investering i kryptoaktiva er svært volatil og uregulert i enkelte EU-land. Ingen forbrukerbeskyttelse. Skatt på overskudd kan påløpe.